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【央视新闻客户端】
“大额存单重磅上新，限量发售 ，先到先得！ ”春节将至 ，银行“开门红 ”进入关键期 。中国证券报记者注意到，江西 、河北 、安徽、江苏等地中小银行近期聚焦大额存单市场 ，动作频频 ，多家银行同日上新个人及对公大额存单已成常态。中国证券报记者查阅中国货币网发现，2月以来银行发布的大额存单发行公告超过100条 ，农商行表现尤为活跃。
值得注意的是 ，短期化成为本轮大额存单发行的显著特征，3年期及以下期限大额存单占据新发产品主流，5年期大额存单几近消失 。与此同时 ，针对区域和客群进行差异化布局成为新亮点 ，行业竞争逻辑悄然生变，部分银行聚焦不同区域客群 ，推出专享产品；部分银行选择抬高大额存单起存门槛 ，瞄准高净值客户；还有部分银行着力于吸引新客户，提供新客专享产品 。
多家中小银行同日上新
近期 ，大额存单发行市场暖意浓 ，中小银行尤其是农商行成为大额存单发行市场的主力军。2月以来，江西 、河北 、安徽等地中小银行密集上新大额存单 ，部分银行上新了1个月期等短期大额存单 。例如 ，乐业农商银行在中国货币网发布公告，该行2026年第一期个人大额存单（1月）产品期限1个月 ，产品利率1.15% ，计划发行1000万元 。
多家银行在同日上新多期限大额存单的情况较为常见。例如，2月9日，淮南通商农商银行、遂川农商银行 、阜阳颍泉农商银行 、巢湖农商银行、三河农商银行 、沁水农商银行等中小银行均在中国货币网披露了大额存单发行公告 。部分银行于2月9日开始发行大额存单 ，部分银行则于2月9日前后开始发行大额存单 。
遂川农商银行发布的大额存单发行公告显示 ，该行最新发行的个人1年期大额存单，发行时间为2月9日至3月31日 ，起存金额40万元 ，利率1.45%，计划发行3000万元。该行最新发行的个人3年期大额存单 ，发行时间为2月9日至3月31日 ，起存金额20万元，利率1.85% ，计划发行3000万元 。
三河农商银行发布的大额存单发行公告显示 ，该行最新发行的个人1年期大额存单，发行时间为2月9日至2月13日 ，20万元起存 ，利率1.5%，计划发行1亿元 。
不仅是个人大额存单，中小银行也在密集发行对公大额存单。在2月9日披露个人大额存单发行计划的同时 ，三河农商银行还披露了单位1年期大额存单发行计划：发行时间为2月9日至2月13日 ，1000万元起存，利率1.5% ，计划发行1亿元 。
2月以来 ，常熟农商银行发布了10余条大额存单发行公告，超八成是对公大额存单发行公告 。2月10日 ，常熟农商银行发布了3条对公大额存单发行公告。其中 ，2026年对公大额存单第29期1年期产品，发行时间为2月9日至2月13日 ，利率1.48% ，计划发行2500万元；2026年对公大额存单第30期半年期产品，发行时间为2月9日至2月13日 ，利率1.43% ，计划发行5000万元。
意在弥补市场缺口
当前，商业银行对于大额存单的发行策略呈现明显分化 。大型银行发行节奏放缓，部分银行线上渠道已无大额存单在售 。例如 ，2月10日交通银行App热销存单一栏显示“当前无可购买的大额存单”。
大型银行大额存单发行节奏放缓的原因在于 ，银行净息差持续处于低位，长期限的高息存款对银行盈利水平构成沉重负担 。大额存单作为银行负债端的高成本产品 ，其利率刚性与当前低利率环境形成矛盾 ，银行希望通过压降大额存单规模，来优化自身负债结构 。
那么 ，中小银行为何此时密集发行大额存单？巨丰投顾高级投资顾问于晓明认为 ，其核心动力来自开门揽储 、稳定长期负债、弥补大型银行收缩大额存单规模后留下的市场缺口，此举有助于中小银行快速获取稳定资金 ，支撑其信贷投放 ，并巩固区域客群，但这也会进一步抬高中小银行负债成本 ，挤压净息差 ，加剧行
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